Das Rentensystem: Ein Mysterium für viele Amerikaner

Ein Großteil der erwachsenen Amerikaner steht beim Thema Rente vor einem Rätsel – das zeigt ein neuer Bericht des TIAA Institute und des Global Financial Literacy Excellence Center der George Washington University School of Business. In einem Quiz, das die Bereiche Sozialversicherungs- und Medicare-Leistungen, arbeitgebergestützte Altersvorsorge, Einkünfte im Ruhestand und Lebenserwartung im Alter abdeckte, schnitten die meisten Befragten schlecht ab. Im Durchschnitt wurden nur zwei von sechs Fragen korrekt beantwortet. Die Komplexität der Entscheidungen zu Sozialversicherung und Medicare, so Annamaria Lusardi, Mitautorin der Studie und Senior Fellow am Stanford Institute for Economic Policy Research, erschwert die Entwicklung eines fundierten Plans. Viele Menschen überschätzen etwa die von Medicare abgedeckten Kosten, was zu unerwarteten finanziellen Belastungen führt. Ein Grund für dieses Wissensdefizit könnte in der fehlenden finanziellen Bildung liegen. Nur etwa 28 US-Bundesstaaten verlangen finanzwirtschaftliche Kenntnisse als Voraussetzung zum Highschool-Abschluss. Diese Lücke in der Bildung zeigt sich gravierend, etwa wenn junge Arbeitnehmer erst mit dem Eintritt ins Berufsleben damit beginnen, über Altersvorsorge nachzudenken – oder auch nicht. Neben der Kenntnis über Finanzprodukte spielt auch die Lebenserwartung eine wesentliche Rolle in der Altersvorsorgeplanung. Laut Bericht wissen nur ein Drittel der Amerikaner, dass ein 65-jähriger Mann in den USA im Durchschnitt noch bis zu 84 Jahre lebt, und eine Frau bis zu 87 Jahre. Dieses Wissen beeinflusst maßgeblich die Planung der Ausgaben im Rentenalter. Fachleute betonen, dass die momentane Bequemlichkeit durch automatische Sparsysteme, wie etwa Zielterminfonds, zwar für viele eine Erleichterung sei, jedoch das Verständnis für die eigene finanzielle Situation schmälern könne. Für darüber hinausgehende Anlagen fehlen oft die notwendigen Kenntnisse, um informierte Entscheidungen zu treffen.