Zwischen Perfektion und Realität: Die Jagd nach dem makellosen Kredit-Score

In den Vereinigten Staaten betrachten viele Konsumenten ihre Kreditwürdigkeit als Indikator für ihre finanzielle Gesundheit. Ein höherer Score wird oft mit einer stärkeren Position beim Geldleihen gleichgesetzt, sei es für einen Kredit oder andere finanzielle Dienstleistungen. Der 52-jährige Ingenieur Steve Michell aus Texas widmete fünf Jahre seiner Mission, den perfekten Kredit-Score von 850 zu erreichen. Er optimierte Kreditkartensalden, schloss ungenutzte Karten und perfektionierte den Zeitpunkt seiner Zahlungen. „Ich bin Ingenieur, bei mir muss alles perfekt sein“, äußerte Michell gegenüber dem Wall Street Journal. Ein guter Kredit-Score beginnt laut Experian ab 700. Diese dreistellige Zahl, die auf den Kreditauskünften basiert, unterstützt Geldgeber dabei, das Risiko eines Darlehensnehmers einzuschätzen. Verschiedene Faktoren beeinflussen den Score: Das Ausschöpfen des Kreditrahmens kann ihn senken, während das Eröffnen neuer Kreditlinien überraschenderweise helfen kann. Michell setzte 20 Jahre lang auf pünktliche Hypothekenzahlungen und vermied Kreditkartenschulden, blieb aber immer knapp unter der Zielmarke von 850. Sein Durchbruch kam durch eine gezielte Strategieänderung. Indem er einige Retail-Kreditkarten schloss und durch seine Bank of America-App auf hohe Kreditkartensalden hingewiesen wurde, fand er heraus, dass ein minimaler Saldo zwischen 0,5% und 1,5% des verfügbaren Kredits am effektivsten ist. Laut John Ulzheimer, einem erfahrenen Kreditexperten, hat die Kreditbewertung die Konsumenten darauf trainiert, risikoärmer zu handeln. Experian bestätigt, dass jene mit perfekten Scores in den USA ihre Kreditkartensalden niedrig halten und nur ein Minimum ihres verfügbaren Kredits nutzen. Im Sommer 2023 gelang Michell schließlich das Kunststück. Über seine Bank of America-App erhielt er die erhoffte Nachricht: „Herzlichen Glückwunsch! Sie haben den höchsten möglichen FICO-Score erreicht. Sie verwalten Ihr Kreditverhalten ausgezeichnet.“