La Deutsche Bank se compromete a hacer que su división de clientes corporativos sea más rentable y a ser más selectiva en la concesión de créditos. Según David Lynne, director de la división de clientes corporativos, la fortaleza del banco estará en el área de financiamientos complejos y que requieren asesoramiento. En una entrevista con el Handelsblatt, enfatizó que la institución desea aprovechar cada vez más esta ventaja en el futuro.

Este enfoque en rentabilidad es parte de la promesa del banco a sus inversionistas de alcanzar un rendimiento de capital propio de al menos el diez por ciento para el año 2025. Por esta razón, el Deutsche Bank también está remodelando sus otras áreas de negocio. El año pasado, el banco anunció que se enfocaría menos en volumen y más en préstamos rentables en el área de financiamiento de construcción.

La entidad bancaria invierte también en su filial de Neobank, Fyrst, aprovechando la oportunidad para expresarse críticamente sobre otras Neobanks. Las consecuencias de esta estrategia ya se han hecho evidentes el año pasado: la cartera de crédito del área de clientes corporativos descendió de 121.5 mil millones de euros a 116.4 mil millones de euros en la primera mitad de 2023, aunque se recuperó hasta alcanzar los 117.1 mil millones de euros a finales de septiembre.

Lynne destacó que los préstamos siguen siendo una parte importante de las operaciones bancarias y que el banco seguirá operando en esta área.

Sin embargo, la demanda de empresas alemanas de créditos ha disminuido significativamente en los últimos tiempos, según las encuestas realizadas por el Banco Central y el banco de desarrollo estatal KfW. Según Jan Kupfer, de Hypovereinsbank, los bancos están dispuestos a financiar, pero falta demanda.

Auch Lynne observa que la demanda de préstamos simples para el negocio diario de las empresas se debilita debido a factores económicos. En cambio, la demanda de financiamiento para la transformación de la economía, especialmente en el área de la neutralidad climática, está creciendo.

La construcción de fábricas para la producción de baterías para la movilidad eléctrica o proyectos energéticos como el hidrógeno, la energía eólica o la energía hidroeléctrica son solo una parte de esta transformación. Sin embargo, también es cada vez más importante asegurar las cadenas de suministro, ya que el mundo se ha vuelto más arriesgado.

Las empresas deben asegurar mejor sus transportes internacionales de mercancías, reestructurar sus cadenas de suministro y diversificar las vías de adquisición. Esto está aumentando la demanda de financiamientos complejos, también conocidos como financiamientos estructurados, en los que se combinan diferentes productos financieros, como garantías estatales, coberturas de divisas y créditos para capital de trabajo. Lynne enfatiza que Deutsche Bank se especializa en este tipo de soluciones financieras complejas.

Es optimista en cuanto a las oportunidades de ingresos en su sector, especialmente en el área de financiamiento comercial y en las transacciones de pago, donde el crecimiento continúa siendo positivo. Para abordar este crecimiento, el banco también está contratando nuevos empleados y expandiendo su asesoramiento al cliente para ganar cuota de mercado.

En Alemania, Lynne tiene planes de invertir en la marca Fyrst para clientes empresariales, dirigida a pequeñas empresas y comerciantes. Aunque no menciona cifras exactas, destaca que el banco ha experimentado un crecimiento de dos dígitos en nuevos clientes en los últimos dos años.

Aumento en el número de clientes a finales de 2023: de 44,000 a aproximadamente 60,000, según fuentes financieras. Las grandes bancas enfrentan dificultades para obtener suficientes ganancias en el negocio de las microempresas y autónomos. Por lo tanto, es necesario utilizar modelos de negocio digitales.

Mientras que el contacto con los clientes en Fyrst está altamente digitalizado, todavía hay potencial para una mayor digitalización de los procesos internos bancarios.

Lynne no ve la competencia de los bancos en línea, que en los últimos años han intentado llegar también a este grupo de clientes mediante ofertas digitales, como una amenaza. Según él, el mejor momento para los neobancos en este segmento ha pasado y a la mayoría no les ha sido posible escalar exitosamente su modelo de negocio.

Muchos de estos competidores ofrecen a las microempresas solo una gama limitada de productos, que no es suficiente para muchos. Deutsche Bank ha recuperado a muchos clientes que habían migrado a estas plataformas digitales, sobre todo en el sector de la salud.

Lynne enfatiza que Suiza se ha vuelto muy interesante debido a la fusión de Credit Suisse y UBS. Deutsche Bank quiere convertirse en el segundo actor en el negocio con empresas allí, ya que las grandes empresas suizas están bien posicionadas, aunque no quieren depender únicamente de un solo banco.

El banco ve esto como una oportunidad para cubrir la brecha surgida. El enfoque del Deutsche Bank se encuentra principalmente en Alemania, Francia, España, Italia, Estados Unidos y Suiza.