CFPB leitet rechtliche Schritte gegen große US-Banken ein: Mangelnder Schutz vor Zelle-Betrug im Fokus

Die US-Behörde für Verbraucherschutz im Finanzwesen (CFPB) hat Klage gegen JPMorgan Chase, Bank of America und Wells Fargo eingereicht. Der Vorwurf: Die Banken hätten es versäumt, ihre Kunden vor umfassendem Betrug auf der Zelle-Zahlungsplattform zu schützen. Ebenfalls ins Visier genommen wurde Early Warning Services, das die Plattform entwickelt hat und sie betreibt. Interessant ist, dass dieses Unternehmen von mehreren namhaften Banken, darunter Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, Truist, US Bank und Wells Fargo, gemeinschaftlich gehalten wird. Die CFPB behauptet, dass seit der Einführung von Zelle im Jahr 2017 Kunden der drei genannten Banken mehr als 870 Millionen US-Dollar verloren hätten – eine Folge unzureichender Maßnahmen zur Betrugserkennung und -vermeidung. Zelle ermöglicht elektronische Geldüberweisungen über verknüpfte E-Mail-Adressen oder US-amerikanische Mobilnummern und bedient laut Reuters inzwischen über 143 Millionen Verbraucher und kleine Unternehmen. Rohit Chopra, der Direktor der CFPB, bemerkte, dass die größten Banken des Landes sich von konkurrierenden Zahlungs-Apps bedroht fühlten und deshalb Zelle hastig auf den Markt brachten. Doch durch die fehlenden Sicherheitsmaßnahmen sei die Plattform zu einem Paradies für Betrüger geworden, während Opfer oft ohne ausreichende Unterstützung zurückgelassen würden. Die eingeschränkten Identitätsüberprüfungsmethoden von Zelle hätten es kriminellen Akteuren erleichtert, Konten zu erstellen und Nutzer zu attackieren. Trotz zahlreicher Betrugsbeschwerden scheinen die beklagten Banken diese Informationen nicht zur Prävention weiterer Betrugsvorfälle genutzt zu haben. Zusätzlich wirft die CFPB den Banken vor, die Regeln des Zelle-Netzwerks durch unzureichende oder verspätete Meldung von Betrugsfällen verletzt zu haben. Auch sollen sie gegen Bundesgesetze, unter anderem das Gesetz über elektronische Überweisungen und die Regulierung E, verstoßen haben, indem sie Zelle-Kundenbeschwerden nicht ordnungsgemäß untersucht und nicht angemessen auf bestimmte Arten von Betrug und Fehlern reagiert haben. Interessanterweise meldete Early Warning, dass im Jahr 2023 die Betrugs- und Betrugsfälle um fast 50 % gesunken seien, obwohl das Transaktionsvolumen um 27 % zunahm, laut eigenen Daten. Ein Sprecher von JPMorgan bezeichnete die Klage der CFPB gegenüber Reuters als 'verzweifelten Versuch, im Rahmen ihrer politischen Agenda über ihre Befugnisse hinauszugehen, indem sie Banken für die Taten von Kriminellen verantwortlich macht. Eine beeindruckende Demonstration von Regulierung durch Durchsetzung, die den vorgeschriebenen Regelungsprozess umgeht.' Ein Sprecher von Bank of America äußerte über die Agentur die starke Ablehnung der Bestrebungen der CFPB, den 2.200 Banken und Kreditgenossenschaften, die den kostenlosen Zelle-Service anbieten, enorme neue Kosten aufzuerlegen. Wells Fargo lehnte es ab, sich zu den Vorwürfen zu äußern.