Santander unter Druck: Gewinneinbruch durch Rückstellung für Kfz-Finanzierungsskandal

Der Bankriese Santander, der zur spanischen Muttergesellschaft Banco Santander gehört, erleidet einen signifikanten Gewinnrückgang aufgrund einer Rückstellung von 295 Millionen Pfund. Diese Reserve wird für die Kosten eines breit angelegten regulatorischen Überprüfungsprozesses benötigt, der untersuchen soll, ob Kunden, die Autokredite von der Bank erhielten, Anspruch auf Entschädigung haben. Durch die Entscheidung, finanzielle Mittel zur Seite zu legen, sanken die Gewinne von Santander für das Quartal bis zum 30. September um 65 Prozent auf 143 Millionen Pfund von zuvor 413 Millionen Pfund. Diese Entwicklung war weitgehend erwartet worden, nachdem das Institut im letzten Monat seine Ergebnisse verschoben hatte. Grund war ein Urteil des Berufungsgerichts, das den Rahmen möglicher Forderungen im Zusammenhang mit dem Missmanagement von Autokrediten erweiterte. Santander erklärte, dass die 295 Millionen Pfund „Schätzungen für operative und rechtliche Kosten sowie potenzielle Ausgleichszahlungen auf Basis verschiedener Szenarien und Annahmen" umfassen. Das Unternehmen fügte hinzu, dass derzeit erhebliche Unsicherheiten bezüglich Art, Umfang und Zeitpunkt möglicher Wiedergutmachungsmaßnahmen bestehen. Der letztendliche finanzielle Einfluss könnte somit deutlich höher oder niedriger ausfallen als der bereitgestellte Betrag. Der Druck auf Kreditgeber war bereits durch eine Untersuchung der Finanzaufsichtsbehörde (FCA) gewachsen, die klärt, ob Fahrern aufgrund falsch verkaufter Autokredite Entschädigungen zustehen. Ein jüngstes Urteil des Berufungsgerichts über den Verkauf solcher Kredite durch Close Brothers und MotoNovo hat die Unsicherheit darüber erhöht, ob viele weitere Kunden entschädigt werden könnten. Die Lloyds Bank hatte bereits früher in diesem Jahr eine Rückstellung von 450 Millionen Pfund für die FCA-Untersuchung gebildet, und Close Brothers setzte seine Dividende aus. Santander ist jedoch der erste große Kreditgeber, der nach dem Berufungsgerichtsurteil Maßnahmen ergreift. Der Skandal um die Autofinanzierung löst Befürchtungen über eine Entschädigungswelle nach dem Muster der PPI-Kredite aus. Rund 90 Prozent der Neuwagen werden mittels Darlehen finanziert, wobei Aufsichtsbehörden besorgt darüber sind, dass Kunden nicht über Boni informiert wurden, die an Autohändler bei der Kreditvergabe gezahlt wurden. Aufgrund von Interessenkonflikten hatten die FCA 2021 das Zahlen solcher Boni verboten. Eine entsprechende Überprüfung zur Untersuchung des Verkaufs solcher Kredite seit 2007 wurde im Januar eingeleitet und könnte ein Entschädigungsprogramm für Kreditnehmer zur Folge haben. Die Ratingagentur Moody's schätzt, dass die Gesamtkosten der Untersuchung und Entschädigungen 30 Milliarden Pfund übersteigen könnten. Aufgrund der möglichen Masse betroffener Kunden wurden die Beschwerden über Autofinanzierungen bis zum Abschluss der FCA-Überprüfung im Mai nächsten Jahres ausgesetzt.