Empresas financieras como emisores de tarjetas de crédito, bancos y proveedores de servicios de pago poseen enormes cantidades de datos de clientes. Cada vez más, buscan formas de monetizar esta información sensible. Empresas como PayPal, Chase US y Revolut colaboran cada vez más con socios publicitarios para ofrecer campañas de marketing "basadas en transacciones".
Mediante el uso de datos financieros obtenidos de compras, hábitos de pago y transacciones financieras de sus clientes, las empresas pueden colocar publicidad dirigida que se adapte a las necesidades e intereses individuales de los consumidores. Esta forma de marketing no solo pretende aumentar la eficiencia de las campañas publicitarias, sino también generar nuevas fuentes de ingresos para las instituciones financieras. Así, PayPal planea mostrar recomendaciones personalizadas basadas en el historial de compras dentro de su red, mientras que Revolut ya está realizando las primeras campañas piloto en colaboración con socios publicitarios.
Sin embargo, el uso creciente de datos de clientes para fines de marketing se enfrenta a un escepticismo creciente por parte de los consumidores. Según un estudio reciente de la empresa de investigación de mercado Kantar, el 64 por ciento de los clientes bancarios encuestados en Europa expresan preocupaciones sobre el uso de su información personal por parte de las empresas financieras. Al mismo tiempo, cada vez más consumidores están dispuestos a ejercer sus derechos e informarse sobre el uso de datos.
En el Reino Unido, por ejemplo, los clientes tienen la posibilidad, según el Data Protection Act, de solicitar a sus bancos información sobre el uso y almacenamiento de sus datos. Esto ha llevado a un aumento en la cantidad de las llamadas "Solicitudes de Acceso de Sujetos" – solicitudes en las que los clientes piden copias de sus datos almacenados y se informan sobre su uso. Estas solicitudes proporcionan a los consumidores una herramienta para verificar las actividades de las instituciones financieras y, en caso necesario, tomar medidas si se detecta un uso indebido de sus datos.
Die Bereitschaft der Unternehmen, ihre Werbeaktivitäten auf Grundlage von Finanzdaten auszubauen, könnte jedoch das Vertrauen der Kunden weiter belasten: La disposición de las empresas a expandir sus actividades publicitarias basadas en datos financieros podría seguir afectando la confianza de los clientes.
Vor diesem Hintergrund steht die Branche vor einem schwierigen Balanceakt: Einerseits versuchen die Institute, das Potenzial der Daten zu erschließen, um angesichts steigender Konkurrenz durch Tech-Unternehmen zusätzliche Einnahmen zu generieren. Andererseits laufen sie Gefahr, die Kundenbeziehung zu beschädigen und regulatorische Auflagen zu verletzen, wenn sie die Erwartungen der Verbraucher an den Datenschutz nicht erfüllen.
Translation:
En este contexto, la industria enfrenta un difícil acto de equilibrio: por un lado, las instituciones intentan aprovechar el potencial de los datos para generar ingresos adicionales ante la creciente competencia de las empresas tecnológicas. Por otro lado, corren el riesgo de dañar la relación con los clientes y violar las regulaciones si no cumplen con las expectativas de los consumidores en cuanto a la protección de datos.
El uso de marketing basado en transacciones es particularmente delicado, ya que los datos de los clientes pueden revelar información muy detallada sobre preferencias personales y situación financiera. Empresas como Chase US y PayPal han tomado ya las primeras medidas para aumentar la transparencia y brindar a los consumidores más control sobre sus datos, por ejemplo, a través de opciones especiales de exclusión.
El tema está siendo observado cada vez más críticamente por las autoridades reguladoras. La Autoridad de Conducta Financiera Británica (FCA) y la Autoridad Europea de Protección de Datos (EDPB) están examinando si las regulaciones de protección de datos existentes son suficientes para proteger los intereses de los consumidores y regular adecuadamente el uso de datos por parte de las instituciones financieras. La presión sobre el sector está aumentando.
