Citigroup acreditó por error 81 mil millones de dólares en la cuenta de un cliente, aunque sólo debían transferirse 280 dólares. El incidente, que ocurrió en abril de 2024 y hasta ahora no se había dado a conocer públicamente, plantea nuevas preguntas sobre la capacidad del banco para prevenir errores operativos, especialmente porque sigue bajo la supervisión intensificada de los reguladores de EE.UU.

El error fue causado por una entrada manual en un sistema de respaldo obsoleto, después de que un pago originalmente planificado fuera bloqueado debido a un cribado de sanciones. Un empleado, al que se le indicó que volviera a ingresar la transacción manualmente, no eliminó un número previamente ingresado con 15 ceros, lo que resultó en una suma incorrecta.

La transacción errónea fue inicialmente pasada por alto por dos empleados antes de que un tercero descubriera el error 90 minutos después de la contabilización. Varias horas más tarde, el abono fue revertido. No salió dinero del banco, y Citigroup informó del incidente a la Reserva Federal y a la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC).

Ein portavoz del banco explicó que "los mecanismos de control interno detectaron rápidamente el error y la transacción fue revertida". También destacó que los mecanismos existentes también habían impedido que realmente se retirara dinero.

Citigroup ha luchado con repetidos errores operativos en los últimos años. Según un informe interno, solo en 2024 hubo diez llamados "casi errores de 1 mil millones de dólares" en comparación con 13 de tales casos el año anterior. Tales errores no necesitan ser reportados a las autoridades reguladoras, lo que dificulta evaluar la frecuencia de incidentes similares en toda la industria.

El incidente resalta debilidades persistentes en los procedimientos internos del banco. Ya en 2020, Citigroup llamó la atención con una transferencia accidental de 900 millones de dólares a acreedores de la empresa cosmética Revlon. Este error resultó en multas sustanciales, exigencias regulatorias y, finalmente, en la dimisión del entonces CEO Michael Corbat.

Desde entonces, Jane Fraser, quien asumió el liderazgo en 2021, declaró que la mejora de los controles de riesgo era la máxima prioridad. Sin embargo, en 2023, el banco fue multado con 136 millones de dólares por no cumplir a tiempo con los requisitos regulatorios.

El incidente actual ilustra nuevamente que Citi tiene dificultades para modernizar sus sistemas de pago obsoletos. El error ocurrió después de que cuatro pagos menores fueron inicialmente bloqueados y luego tuvieron que ser ingresados manualmente. Según los conocedores, el sistema de respaldo utilizado, que rara vez se utiliza, es difícil de manejar y tecnológicamente obsoleto.

Aunque Citigroup subraya que no se han producido daños financieros, el incidente podría aumentar las preocupaciones regulatorias. Los continuos problemas operativos del banco podrían poner en peligro el plan de reestructuración del CEO Fraser y llevar a que los reguladores tomen medidas más severas contra Citi.