CFPB setzt deutliche Akzente bei Überziehungsgebühren: Verbraucher profitieren von milliardenschwerer Entlastung

Die jüngste Ankündigung des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) verspricht weitreichende Veränderungen auf dem US-amerikanischen Finanzmarkt: Ab dem 1. Oktober 2025 tritt eine neue Regelung in Kraft, die Überziehungsgebühren fundamental reformiert und amerikanische Verbraucher jährlich um bis zu fünf Milliarden US-Dollar entlasten könnte. Zielgruppe der neuen Verordnung sind Banken und Kreditgenossenschaften mit einem Vermögen von über 10 Milliarden Dollar. Diese müssen nun zwischen drei Ansätzen wählen, um ihre Überziehungskredite zu handhaben: Sie können die Gebühren auf fünf Dollar begrenzen, Gebühren erheben, die nur ihre Kosten und Verluste decken, oder sich an traditionelle Kreditgesetzgebungen halten, falls sie weiterhin gewinnorientiert arbeiten möchten. Diese Regelung schließt eine langjährige regulatorische Lücke, die großen Banken erlaubte, Überziehungsgebühren nicht als Finanzierungsgebühr zu deklarieren. Diese Praxis geht auf 1969 zurück, als der Federal Reserve Board beschloss, dass Überziehungsdienste, die ursprünglich als Gefälligkeit und nicht kostendeckend galten, nicht unter die Truth in Lending Act (TILA) Schutzmaßnahmen fallen sollten. Mit den Jahren entwickelten sich diese Gebühren jedoch zu einem wesentlichen Kostenfaktor für Verbraucher und führten zur finanziellen Ausgrenzung von Millionen von Konsumenten. Die neuen Maßnahmen geben Verbrauchern mehr Transparenz und Kontrolle, indem sie die Eröffnung einer Überziehungskreditlinie und detaillierte Einblicksmöglichkeiten in Überziehungsbedingungen ermöglichen. Dieser Vorstoß des CFPB ist Teil einer breiteren Strategie des White House Competition Council, um sogenannte Junk Fees zu reduzieren. Leitfigur dieser Initiative, CFPB-Direktor Rohit Chopra, betonte die Notwendigkeit, die Praktiken großer Banken zu hinterfragen und Transparenz bei den berechneten Zinssätzen für Überziehungskredite sicherzustellen. Durchsetzungshandlungen gegen große Finanzinstitute, wie zuletzt gegen Navy Federal Credit Union, Wells Fargo, Regions Bank und Atlantic Union, haben bereits zu beträchtlichen Rückerstattungen unrechtmäßiger Gebühren geführt. Mit der neuen Regelung signalisiert das CFPB ein entschlossenes Vorgehen gegen überhöhte Gebühren sowie ein Bekenntnis zu mehr Gerechtigkeit und Transparenz im Bankensektor. Verbraucher dürfen sich auf eine spürbare finanzielle Entlastung und einen gerechteren Umgang mit Bankdienstleistungen freuen.