Erbschaften der Boomer - Segen oder Fluch für Generation X und Millennials?

Die wirtschaftlichen Herausforderungen der Generation X und Millennials, wie unerschwingliche Immobilienpreise, erdrückende Studienkredite und Jobunsicherheit, könnten durch bevorstehende Erbschaften gemildert werden. Eine beträchtliche Summe von Vermögen wird in den kommenden Jahrzehnten von den alternden Baby-Boomern an ihre Nachkommen weitergereicht werden. Das nachkriegszeitliche Wachstum und die steigenden Immobilienwerte haben das Vermögen der Boomer-Generation gestützt. Laut Demos, einem Think-Tank, werden im Vereinigten Königreich jährlich über 100 Mrd. Pfund vererbt und verschenkt. Diese Zahl hat sich seit 1979 etwa alle 20 Jahre verdoppelt und wird voraussichtlich bis 2040 erneut verdoppeln. Diese Entwicklung ist global erkennbar. Ein aktueller Bericht von Vanguard zeigt, dass bis 2030 etwa 10,6 Billionen US-Dollar in den USA, 3,5 Billionen in Europa und 2,8 Billionen in Asien zwischen den Generationen transferiert werden. Jedoch offenbart derselbe Bericht auch ernüchternde Statistiken zur Bewahrung von Familienvermögen. 70 Prozent der wohlhabenden Familien verlieren ihr Vermögen bereits in der zweiten Generation, 90 Prozent in der dritten. Rathbones berichtet, dass dies oft durch die Zerstreuung von Vermögenswerten oder Kapitalverluste, und im Vereinigten Königreich durch die Erbschaftssteuer verursacht wird. Dies unterstreicht die Notwendigkeit professioneller Beratung. Interessanterweise planen 87 Prozent der Erben, laut Cerulli Associates, das Management ihres Erbes anders aufzuteilen, oftmals aufgrund von Hypothekenrückzahlung, Investitionen bei bestehenden Managern oder kostengünstigen Robo-Managern. Dies zwingt Familienberater, innovative Lösungen zu entwickeln. Ein zentraler Bestandteil dieser Veränderungen ist das digitale Angebot, welches mittlerweile von den meisten Kunden erwartet wird. Online-Vermögensverwalter haben hier einen Vorteil und sprechen besonders die jüngeren, wohlhabenden Investoren an. Netwealth beispielsweise verzeichnet ein durchschnittliches Kundenalter von etwas über 50 Jahren und 40 Prozent seiner Kunden sind jünger als 45. Die jüngere Generation zeigt häufig ein starkes Bewusstsein für hohe Kosten und mangelnde Technologie, so Charlotte Ransom, CEO von Netwealth. Sie betont die Bedeutung einer benutzerfreundlichen digitalen Schnittstelle in Kombination mit Beratung durch Finanzexperten. Zudem liegt ein wachsendes Interesse der Jüngeren auf nachhaltigen Investments, wie ESG- oder Impact-Investing. Annabelle Bryde von Barclays Private Bank und Wealth Management hebt hervor, dass 37 Prozent der Millennials und Generation Z bereits nachhaltig investiert haben. Diese Unterschiede können Spannungen verursachen, sagt Jane Sydenham von Rathbones. Besonders auffällig sind die verschiedenen Prioritäten in der Wahl der Investments zwischen den Generationen. Letztendlich bedeutet ein erfolgreicher Übergang des Vermögens, dass die nächste Generation ihr ererbtes Vermögen als Familiengeld betrachtet. Dies fördert ein gemeinsames Verantwortungsgefühl und eine längerfristige Perspektive. Während konventionelle Vermögensverwalter weiterhin den Fokus auf langfristige Beziehungen legen, arbeiten sie daran, ihr digitales Angebot zu erweitern. Finanzielle Aufklärung wird als ein wesentlicher Bestandteil des Übergangsprozesses betrachtet, um jüngeren Familienmitgliedern das notwendige Verständnis zu vermitteln. Rob Burgeman von RBC Brewin Dolphin betont die Bedeutung der Kommunikation mit gleichaltrigen Beratern, um eine zielgerichtete und relevante Betreuung zu gewährleisten. Paul Kearney von ARC weist darauf hin, dass die wirklich erbenden meist in ihren späten 40ern, 50ern oder sogar 60ern sind. Trotz allgemeiner Tendenzen bleibt die Wahl des Vermögensverwalters oft individuell, beeinflusst durch Kosten, Benutzerfreundlichkeit und Empfehlungen. Langjährige Familienberater müssen sich anpassen, um im Geschäft der kommenden Generationen zu bestehen.