Pensionsübertragung: Ein Langsames Abenteuer mit Potenzial für Mehrwert

Wie viele andere habe ich ein kleines betriebliches Altersvorsorgekonto, das seit vielen Jahren herumliegt – und es wird höchste Zeit, herauszufinden, was damit zu tun ist. Die Versuchung, es für einen schönen Urlaub zu Beginn des Ruhestands aufzusparen, ist groß, doch die hohen Gebühren könnten den Betrag mit der Zeit schmälern. Vielleicht also doch kein so schöner Urlaub? Jetzt habe ich den Prozess begonnen, es in einen größeren Rentenfonds zu überführen, sorgfältig ausgewählt für seine niedrigen Kosten und guten Anlagemöglichkeiten. Ihre Rente ist wahrscheinlich Ihre größte Vermögensposition neben Ihrem Haus, daher sollte der Wechsel zu einem besseren Angebot Priorität haben. Viele Menschen, die im Januar ihre Finanzen überarbeiten, legen jedoch möglicherweise keinen Schwerpunkt auf Rentenübertragungen oder -konsolidierungen. Das liegt zumindest teilweise daran, dass es viel einfacher ist, bessere Sparzinsen zu wählen, Haushaltsbudgets zu optimieren oder Investitionen neu auszubalancieren. All diese Aufgaben können innerhalb weniger Stunden erledigt werden. Aber der Zeitrahmen für eine Rentenübertragung ist abschreckend – in manchen Fällen kann er sich auf skandalöse Zeiträume ausdehnen. Einige Hinweise auf Verbesserungen gibt es allerdings. Der Origo Transfer Service wickelt 95 Prozent der Beitragsrentenübertragungen ab. Neue gesetzliche Vorschriften könnten diesen Fortschritt jedoch verlangsamen. Am 30. November jährte sich die Einführung der Rentenübertragungsverordnungen des Arbeits- und Rentenministeriums zum dritten Mal. Diese Regeln erlauben es Rentenanbietern, Bedenken hinsichtlich Ihrer Übertragung zu äußern. Tausende Menschen wurden vor Betrügern gerettet, doch viele Transfers wurden unnötig unterbrochen. Dringend benötigt wird eine garantierte Zeitspanne für Rentenübertragungen. Investoren mögen das Risiko langer Verzögerungen nicht, da sie entweder in Bargeld vom Aktienmarkt ausgeschlossen sind oder ihre Investitionen nicht handeln können, bis die Übertragung abgeschlossen ist. Trotz der Verzögerungen glaube ich, dass sich ein Transfer lohnt, da man als Investor die Kontrolle über niedrigere Gebühren hat. Wenn mein Sparvolumen größer wäre oder ich weiter vom Ruhestand entfernt wäre, gäbe es viel mehr zu verlieren. Eine Überlegung wert ist zum Beispiel, ob der Anbieter Ausstiegsgebühren erhebt. Einige könnten so erpicht darauf sein, Ihre Rente zu bekommen, dass sie die Ausstiegsgebühren für Sie bezahlen. Ein reibungsloser Transfer gelingt eher, wenn Sie ungewöhnliche Anlagen abstoßen und die Umstellung als Bargeldtransfer durchführen. Bis dahin bleibt das Ziel, weniger Papierkram und weniger Passwörter zu haben – ein nicht zu unterschätzender softer Vorteil.