Verborgene Stärken: Warum Kreditkartenzahler benachteiligt werden

In der komplexen Welt der Kreditbewertungen gibt es eine wenig bekannte Diskrepanz: Menschen, die regelmäßig ihre Kreditkartenabrechnung vollständig begleichen, könnten diesen verantwortungsvollen Umgang kaum aus ihrem Kreditbericht ablesen. Diese Praxis könnte sie gegenüber jenen, die nur den Mindestbetrag zahlen, unverhältnismäßig benachteiligen. Vor einem Jahrzehnt berichteten die großen Kreditkartenunternehmen noch regelmäßig über den vollständigen Zahlungsausgleich, was Kreditnehmern ein besseres Ranking verschlafe. Doch die Konkurrenz unter den Kreditgebern führte dazu, dass diese Informationen aus den Berichten entfernt wurden. Eine kürzlich durchgeführte Studie hebt hervor, dass diese Veränderung zum Nachteil jener ist, die ihre Schulden vollständig begleichen - ihnen entgeht ein besserer Kredit-Score und somit vorteilhafte Konditionen. "Es ist nicht nur ein Schaden für diejenigen, die vollständig zurückzahlen, sondern es fehlt auch der Anreiz, Kreditkartenschulden zu tilgen," erklärt Benedict Guttman-Kenney, Mitautor der Studie. Die Verbraucherschutzbehörde CFPB könnte den Finanzdienstleistern vorschreiben, diese kritischen Daten zu melden. Doch Brian Riley von Javelin Strategy & Research schätzt, dass in der nächsten Verwaltung so ein Vorstoß schwierig wird. Zwischen 2009 und 2013 gaben die meisten Kreditkartenherausgeber freiwillig Details über das Zahlungsverhalten der Kreditnehmer an die Kreditbüros weiter. 2013 zeigten satte 89% der Konten diese Informationen, ein Jahr später jedoch nur noch 55%, und bis 2022 sank dieser Anteil auf besorgniserregende 36%. Der Grund? TransUnion, eines der führenden Kreditbüros, führte 2013 ein Produkt mit verlaufsbasierten Daten ein, das spezifische Kredit- und Zahlungsgewohnheiten eines Kreditnehmers aufzeigen sollte. Diese Innovation versprach Kreditgebern, präzise Entscheidungen zu treffen und so neue Kreditnehmergruppen zu erschließen.